Nejvíce si v České republice půjčujeme peníze na auta a na elektroniku a přestože tři čtvrtiny Čechů tvrdí, že by si nikdy nepůjčilo peníze na dovolenou, z dostupných dat vyplývá, že se v souvislosti se zadlužováním chová rizikově každý desátý Čech. Zodpovědný přístup k půjčkám je přitom pro zdravé finanční zázemí stěžejní. Jaká jsou hlavní pravidla, kterých bychom se měli řídit, když si chceme půjčit peníze?

Přehled o úvěru

Než si u kohokoli půjčíme peníze, měli bychom jasně vědět nejen to, kolik peněz si půjčujeme, ale i další náležitosti. „Při sjednání úvěru je důležité vědět, jak dlouho budeme úvěr splácet a kolik zaplatíme na úrocích. Neměli bychom se ale soustředit jen na úrokovou sazbu, která bývá často uvedena jako hlavní údaj, ale i na tzv. RPSN. To nám udává roční procentní sazbu nákladů, tedy celkové náklady na úvěr,“ vysvětluje Aleš Rothbarth, expert z internetového srovnávače pojištění a finančních produktů Klik.cz. Důležité je také vědět datum splátky a následky v případě nesplácení.

Přehled o vlastích financích

Alfou a omegou zodpovědného půjčování je i přehled o vlastních financích, tedy o tom, jaké máme měsíční příjmy a výdaje. A pokud víme, že jen tak tak vystačíme a nejsme schopni dávat si nějaké peníze stranou, půjčka by vůbec neměla být na pořadu dne. „Základní pravidlo je, že by měsíční splátka neměla být vyšší než částka, kterou jsme schopni každý měsíc bez výjimky odložit stranou,“ říká Rothbarth.

Účel půjčky

Přestože v dnešní době u většiny úvěrů není třeba dokládat, na co si peníze půjčujeme, a tak banka nebo jiný subjekt nemůže posoudit účel půjčky, měli bychom ho být schopni posoudit my sami. Na co peníze půjdou? Zlatý pravidlem je, že bychom neměli úvěr splácet déle, než je životnost věci, kterou s ním chceme zaplatit. Je dobré se však řídit i intuicí, která nám často napoví, zda je půjčka v dané situaci opravdu nutná.

Nesplácejte půjčku půjčkou

S bodem výše souvisí i fakt, že bychom si nikdy neměli brát půjčku na to, abychom splatili jinou půjčku. To je nejkratší cesta k bankrotu a právě zda začíná problém většiny lidí, kteří se následně ocitnou ve finančních potížích. Pokud řešíme situaci, kdy nemůžeme splácet svou stávající půjčku, vhodnějším řešením je kontaktovat věřitele a požádat o odložení splátek nebo o jiné alternativní řešení situace.

Pečlivě vyberte věřitele

Neméně důležitý je i pečlivý výběr věřitele. To, u jaké banky nebo jiného poskytovatele si peníze půjčíme, totiž určuje spoustu dalších faktorů. „Bankovních i nebankovních poskytovatelů je na českém trhu tolik, že je těžké se v nabídce orientovat. Doporučuji tak využívat internetových srovnávačů, které spolupracují jen s férovými a solidními společnostmi. Srovnáním online navíc ihned vidíme základní údaje o úvěru, které nám pomohou se rozhodnout,“ uzavírá Aleš Rothbarth za Klik.cz.

Byty k pronájmu v Praze podraží

Že je bydlení v České republice čím dál dražší, to je známá věc. Prahy se to týká obzvláště. Za solidní garsonku zde dnes zaplatíte klidně více než 3 miliony. Takové peníze však mnoho z nás nikdy dohromady nedá a tak je více než pravděpodobné, že lidí odkázaných na pronájem bude přibývat. Spolu s tím poroste také nájemné. Přestože byty zdražují už roky, potenciál dalšího cenového růstu je dle názoru řady odborníků stále značný. Kdo si už nějakou nemovitost stihl koupit, může být tedy spokojen. Kdo ne a teprve se k tomu chystá, měl by si zřejmě pospíšit. Jak vidíte v přiložené tabulce, i byty těch nejmenších rozměrů, které obvykle slouží v podstatě jen k přespání, vás v naší metropoli vyjdou velmi draho.

Nabídkové ceny nejmenších bytů (Praha – 11/2021)

Hlavně rychle!

Ať už hledáte pronájem nebo se chystáte nějakou nemovitost v Praze koupit, měli byste se rozhodnout rychle. Váhání se může prodražit. Řekněme, že si chcete pořídit něco vlastního. V časech, které právě zažíváme, kdy ceny domů a bytů stoupají i o desítky procent ročně, může příliš dlouhé otálení znamenat, že si připlatíte klidně statisíce. A musíte brát v potaz také vysokou poptávku, která navzdory drahotě prozatím neopadá. Takže se vám navíc může stát, že si ani nebudete mít z čeho vybrat. Bytů je zkrátka málo a řešení této zapeklité situace není snadné. Příliš dlouhé váhání se nemusí vyplatit ani tehdy, pokud si hodláte najít nějaký pronájem. A to z důvodů, které jsme zmínili hned na úvod. Za prvé nejste a ani nebudete jediní, kdo se bude na trhu s činžovním bydlením rozhlížet. Naopak, konkurence s návratem k „normálu“ poroste. A za druhé je jisté, že počet zájemců o nájemní byty bude krom toho stoupat také s ohledem na fakt, že si vlastní nemovitost může dopřát čím dál méně lidí.

Výběr z nabídky nájemních bytů (Praha – 11/2021)

Fetiš vlastnictví? Ale kdeže…

V souvislosti s vlastnickým bydlením a s jeho čím dál složitější dostupností někdy slýcháme názory některých realitních odborníků a ekonomů, které jsou přinejmenším podivné. Více méně totiž bagatelizují zásadní změny, k nimž na realitním trhu v České republice právě dochází. S ohledem na extrémní ceny rezidenčních nemovitostí totiž končí čím dál více našich spoluobčanů v nájmu, což dotčeným osobám určitě žádnou radost nedělá. Někteří to mohou nést docela těžce. Trend byl přitom donedávna spíše opačný. Poměrně často se můžeme dočíst, že jsou tyto změny naprosto v pořádku, není nutné se nad nimi nijak pozastavovat, a že zejména na západ od našich hranic je život v nájmu zcela běžným jevem. Češi jsou však prý touhou něco vlastnit přímo posedlí a mít svůj domek nebo byt je pro ně něco jako fetiš. Vážně? Není to spíše tak, že touha žít tzv. „ve svém“ je naprosto přirozená? Jakékoliv její zpochybňování či dokonce přirovnávání k fetišismu paradoxně zaznívá převážně z úst těch, kdo sami nějakou nemovitost vlastní.

Ach, ty ceny!

Ano, je tu samozřejmě ekonomická stránka věci. Realita je bohužel taková, že ať už se nám to líbí nebo ne, řada z nás jiné východisko než nájemní bydlení v nejbližší době nenajde. Patříte k těm šťastnějším, kteří si vlastní nemovitost dovolit mohou nebo k těm méně šťastným, kterým tento „luxus“dopřán nebude? Ať už je to jakkoliv, na nic nečekejte a najděte si svůj nový domov co nejdříve! Ceny bydlení nepochybně dále porostou! Jak dlouho ještě? Nebo jakých výšin dosáhnou? To dnes nikdo netuší. Dokonce i mnozí z ekonomů se na tyto otázky zdráhají dát alespoň trochu konkrétnější odpověď.

Žili jste už někdy v nájemním bytě? A cítili jste se v něm „doma“ nebo to nebylo tak úplně ono?

Proč je prodej rodinného domu „na dlouhé lokte“?

Máte známého, který prodal byt během několika dní i bez asistence realitní kanceláře – a nevidíte důvod, proč by se vám nemělo podařit to samé s rodinným domem? Pokud máte notnou dávku štěstí nebo ve vás dřímá skrytý talent pro obchodování s realitami, možná se vám skutečně podaří nemovitost prodat v rekordně krátkém čase. Raději s tím však příliš nepočítejte, protože mezi prodejem bytu rodinného domu panují poměrně významné rozdíly.

Prodej rodinného domu je obvykle náročnější, protože proces stojí a padá na několika specifických faktorech – o některé lokality nejeví kupující valný zájem a v Praze a bezprostředním okolí jsou zase nemovitosti dražší než průměr, čímž se okruh potenciálních kupců zužuje.

A jsou zde i další kritéria, která může ovlivnit prodávající. Co byste si měli ohlídat vy?

Prověřte nemovitost v katastru

Není výjimkou, když prodávající s hrůzou zjistí, že některé legislativní záležitosti nejsou tak úplně v pořádku, jak si po celou dobu myslel. Nenechávejte nic náhodě a prolustrujte v katastru nemovitostí všechny důležité informace. Zkontrolujte, zda katastrální mapa odpovídá skutečnému stavu nemovitosti a případné nedostatky vyřešte ještě před tím, než nemovitost začnete nabízet k prodeji. Typickým nešvarem jsou posunuté hranice pozemku na základě nějaké dohody se sousedem nebo černé stavby. Naprostou samozřejmostí by mělo být i zajištění přístupové cesty – pokud náhodou vede přes cizí pozemek.

Správně provedený odhad

Cenovka, za kterou se dům rozhodnete prodat, je čistě ve vaší režii. Měli byste však přijmou fakt, že rodinný dům, jehož prodejní cena výrazně převýší obvyklou cenu pro daný typ nemovitosti v dané lokalitě, se možná vůbec neprodá. Proto je žádoucí odhad, který by měl zajistit profesionální odhadce. Zohlední všechny důležité parametry a pomůže vám cenu nastavit tak, abyste nemovitost neprodali pod cenou a zároveň prodej zbytečně neprotáhli až o několik měsíců tím, že cenu nadstřelíte.

Další věci, na které byste měli před prodejem domu myslet

Kontrola nemovitosti v katastru, odhad ceny… a co dál? Vaše útrapy související s prodejem domu tímto nekončí. Pokračovat byste měli svědomitou technickou inspekcí, samozřejmě ve spolupráci s odborníkem. Budete mít k dispozici dokumentaci o skutečném stavu nemovitosti a vyhnete se tím situaci, kdy po vás bude nový majitel zpětně požadovat nápravu skrytých vad.

Veledůležitou roli hraje také předprodejní příprava domu neboli homestaging. O tom, zda vám bude nepřetržitě zvonit telefon, nebo se naopak zájemci příliš nepohrnou, rozhoduje kvalita fotografií, které umístíte na inzertní servery. Neméně důležitý je i dojem, jakým dům na potenciálního zájemce o koupit zapůsobí při prohlídce.

Chcete se na téma prodej domu dozvědět mnohem více? Přečtěte si další tipy, které najdete na blogu realitky MAXIMA REALITY.

Předběžné finanční výsledky XTB pro 3. čtvrtletí 2020

Ve třetím čtvrtletí roku 2020 vygenerovala společnost XTB čistý konsolidovaný zisk 15,4 mil. EUR ve srovnání se ziskem 3,6 mil. EUR v předchozím roce. Konsolidované výnosy dosáhly 31,4 milionu EUR (3. čtvrtletí 2019: 14,1 milionu EUR), zatímco provozní náklady dosáhly 13,5 milionu EUR (3. čtvrtletí 2019: 10,0 milionů EUR). Společnost XTB získala více než 21 tisíc nových zákazníků, ve srovnání s 10 tisíci v předchozím roce (nárůst o 110,9 % r / r).

Zvýšení výnosů a zisků spolu s rekordním počtem aktivních klientů

Ve třetím čtvrtletí roku 2020 pokračovala společnost XTB v implementaci své optimalizované prodejní a marketingové strategie, včetně většího pronikání na stávající trhy, postupného zavádění nových produktů do své nabídky a expanze na nové trhy. Tyto činnosti se promítly do meziročního zvýšení výnosů o 129,1 % (31,4 mil. EUR ve srovnání s 14,1 mil. EUR) a čistého zisku o 341,1 % r / r (15,4 mil. EUR ve srovnání s 3,6 mil. EUR). Ve třetím čtvrtletí roku 2020 společnost zaznamenala vysoký čtvrtletní nárůst nových zákazníků, který dosáhl 21 178 oproti 10 424 v předchozím roce, což znamená nárůst o 110,9 %. Poměr průměrného počtu aktivních klientů byl nejvyšší v historii společnosti a činil 55 760; O 98,2 % více než ve stejném období roku 2019.

– „Třetí čtvrtletí roku 2020 bylo charakterizováno nižší volatilitou než v první polovině roku. Navíc to zahrnovalo prázdninové období, které je na finančních trzích a v souvislosti s aktivitou našich klientů obvykle klidnější. Přesto jsme dosáhli velmi dobrých výsledků – jak z hlediska zisku, tak nových zákazníků“ – řekl předseda představenstva XTB Omar Arnaout. – „Jsme obzvláště hrdí na výsledky týkající se získávání nových klientů a průměrného počtu aktivních klientů. Stabilní čtvrtletně rostoucí zákaznická základna nám umožní nejen posílit naši pozici na globálním trhu, ale také zajistit další rozvoj společnosti. Naším cílem je získat průměrně 30 000 nových zákazníků každé čtvrtletí příštího roku“.

Nová nabídka a globální ambasador značky XTB

Společnost XTB pokračuje v realizaci svého obchodního cíle stát se první volbou a komplexním řešením pro každého investora po celém světě. 5. října společnost uvedla ve vybraných evropských pobočkách novou nabídku „0% poplatky“ na akcie a ETF pro měsíční objemy až do výše 100 000 EUR. XTB v současné době nabízí investice do více než 2 000 fyzických akcií ze 16 největších světových burz, včetně newyorské burzy, londýnské burzy, španělské Bolsa de Madrid, německé Börse Frankfurt a v neposlední řadě také české Burzy cenných papírů Praha. Kromě akcií nabízí XTB přes 200 ETF, včetně komodit, nemovitostí a dluhopisů. Klienti XTB mají přístup k celkem 4 500 finančním instrumentům.

Nabídka „0% poplatky“ je podporována marketingovou a reklamní kampaní zahrnující nového ambasadora značky XTB – jednoho z nejlepších fotbalových manažerů na světě, José Mourinha. Portugalský kouč bude v příštích dvou letech globálním ambasadorem XTB. Oznámení o spolupráci mezi José Mourinhem a XTB znamenalo začátek nové globální marketingové kampaně „Be like José“, která je založena na podobnosti výzev, kterým každý den čelí investoři a trenéři. Promyšlená strategie, vůle zvítězit a schopnost poučit se z chyb jsou hlavními faktory úspěchu ve fotbale i ve světě financí.

– „Přestože jsme ve třetím čtvrtletí omezili naše marketingové aktivity z důvodu prázdnin, bylo to pro nás velmi rušné období. Tentokrát jsme se věnovali přípravě spuštění nové akciové nabídky a marketingové kampaně, která byla spuštěna teprve na začátku čtvrtého čtvrtletí. Díky nabídce „0% poplatky“ jsme široce otevřeli dveře každému, kdo má zájem investovat do reálných akcií i ETF. Chceme umožnit našim klientům využívat co nejvíce příležitostí, které se na trhu objevují, nejen prostřednictvím nejširšího, ale také cenově nejatraktivnějšího rozsahu finančních instrumentů“ – doplnil Omar Arnaout. Po několikaleté pauze jsme se vrátili ke konceptu propagace značky XTB u globálního velvyslance zahájením partnerství s José Mourinhem – jedním z nejlepších fotbalových manažerů v historii. Jsem přesvědčen, že díky této spolupráci bude naše značka ve světě ještě více rozpoznatelná“.

Expanze na nové trhy

XTB klade velký důraz na geografickou diverzifikaci svých výnosů a důsledně implementuje strategii budování globální značky. Ačkoli ve třetím čtvrtletí roku 2020 zůstává Polsko z hlediska výnosů největší zemí ve společnosti (34,5 % výnosů skupiny XTB byly výnosy generované na polském trhu), správní rada společnosti si klade za cíl vytvořit právní a organizační rámec koncem roku 2020 pro zahájení provozních činností na počátku roku 2021 ve vybrané asijské zemi. XTB rovněž plánuje zahájení provozu v Jižní Africe. Vzhledem ke složitým místním formálním a právním podmínkám však správní rada v současné době není schopna určit očekávané datum zahájení činnosti na tomto trhu.

Rozdílové smlouvy jsou komplexní nástroje a v důsledku použití finanční páky jsou spojeny s vysokým rizikem rychlého vzniku finanční ztráty.

U 80 % účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami u tohoto poskytovatele ke vzniku ztráty.

Měli byste zvážit, zda rozumíte tomu, jak rozdílové smlouvy fungují, a zda si můžete dovolit vysoké riziko ztráty svých finančních prostředků.

Pravá síla zlata se ukáže vždy v době krize

Ekonomická nejistota, válečný stav, nově též pandemie – to jsou chvíle, kdy zlato vždy vystoupí ze stínu moderních finančních produktů a ukáže, že je pevným kamenem v každém finančním portfoliu. Jaký podíl zlata do něj zařadit? Lidi jsou šokování tím, když se od odborníků na investování dozví, že dnes směle i 90 %. Přitom dříve bývalo zlato v portfoliu zastoupeno pouhými 5 až 10 %. Dnes je však sázkou na jistotu a extrémně roste nejen cena zlata, ale i zájem o něj.

Když cena zlata krátkodobě klesne, je čas jej nakoupit

Zlato rozhodně ještě není na svém vrcholu. Předpokládá se, že by letos mohlo atakovat cenu 2300 dolarů za trojskou unci. V růstové křivce zlata se však vždy objevují krátkodobé poklesy ceny zlata v řádu dnů až týdnů. Právě tehdy je čas zlato nakupovat. Nezaleknout se, věřit odhadům odborníků a zlato koupit levněji.

Kde nakoupit zlato?

V první řadě platí: ne každé zlato vám pomůže zbohatnout, či si zachovat hodnotu svého majetku. Důležité si je totiž uvědomit, co přesně investiční zlato je. Rozhodně se nenechte přemluvit k nákupu akcií těžařských firem zaměřených na zlato. Pro investici se nehodí surové zlato, ale ani zlaté šperky, jejichž cenu ovlivňuje nejen drahý kov, avšak i design, historická hodnota apod.

Investiční zlato, to jsou pouze investiční zlaté mince a zlaté investiční cihly. Nabízí je specializovaná prodejna v pražském Obecním domě i její e-shop na adrese Zlate-mince.cz. Zde vám nejen investiční zlato nabídnou, ale rovněž vám poradí s jeho výběrem, či jej v případě zájmu od vás vykoupí.

Doba je zlá, jak by prohlásila má babička. Spousta lidí má kvůli následkům koronavirové pandemie problémy uspokojit své základní potřeby. Z finančního hlediska tedy určitě. A spoustě lidí nezbývá nic jiného, než si začít půjčovat. Výpadek v příjmech tedy řeší formou půjčky. Z banky se však ne vždy vrací s pořízenou. Pak na řadu přicházejí nebankovní instituce, které v mnoha ohledech nemívají tak vysoké nároky jako banky a půjčku často přiklepnou i tomu, koho banka odmítne. S jistou mírou rizika nutno podotknout. A toto riziko se mimo jiné promítá do výše úroků. A je otázka, jak postupovat. Obejít se bez půjčky, nebo přistoupit na vyšší úrok? Záleží na situaci.

Bankovní versus nebankovní instituce

Na začátek ale třeba upozornit, že ne všechny nebankovní instituce jsou podvodníky a lichváři, kteří z klienta chtějí sedřít kůži. Nechtějí. Jen, jak jsme již naznačili, prakticky jdou s kůží na trh, tedy na bankovním trhu se pohybují s většími riziky. K tomu totiž, aby banka žadatele odmítla, musí mít pádné důvody. A nebankovní instituce často půjčují i přes tato rizika. A to bohužel něco stojí. Nebankovní půjčka vás tedy ve srovnání s klasickou bankovní půjčkou ve výsledku může stát o něco víc.

Výše splátky 198 korun měsíčně? Ano, je to možné!

Půjčit si můžete od deseti do sta tisíc. Se splatností od jednoho do sedmi let a splátkami začínajících na necelých dvou stovkách měsíčně! Na tolik vás vyjde jeden oběd v restauraci. Jinými slovy se jedná o částku, kterou si většina může dovolit oželet, nemyslíte?

Okamžité schválení

Další předností této půjčky je rychlost, s jakou se k půjčeným penězům dostanete. Ke schválení půjčky dochází prakticky okamžitě, tedy v řádu několika minut od podání žádosti. Peníze obratem obdržíte buď hotově, nebo převodem na účet.

Až čtyři odložené splátky

Trápí vás obavy, že se někdy dostanete do situace, kdy nebudete schopni poskytovateli splatit pravidelnou splátku? Ani ty nejsou na místě! Na rozdíl od konkurence si totiž budete moci odložit až čtyři splátky! A pozor, dalším bonusem je, že do čtrnácti dnů půjčku můžete bez udání důvodu zrušit. Nebo ji naopak předčasně splatit. Bez jakýchkoliv sankcí a s úroky započítanými pouze za dobu čerpání půjčky.

Výše půjčky a doba splatnosti

Buďme ale konkrétní. Jako modelový příklad si vezměme půjčku ve výši dvaceti tisíc korun s pětiletou splatností. Půjčka ve výši dvaceti tisíc korun s pětiletou splatností vás při úrokové sazbě 12,26 % vyjde na 8 740 korun. O tuto částku tedy půjčku přeplatíte. RPSN (roční procentuelní sazba nákladů) v tomto případě dosahuje 13 %. Můžete se však dostat na necelých deset procent. Ale také i necelých devatenáct procent. Záleží na výši půjčky a její splatnosti.

Každou půjčku pečlivě zvažte!

Každou půjčku si v každém případě pečlivě promyslete. Především kritickým okem uznejte, zda ji budete schopni splácet a splatit. Vezměte si tužku a papír a sepište si své veškeré měsíční náklady. Všechny platby, náklady na benzín, jídlo, ošacení, atd. Nebo si po dobu jednoho měsíce zaznemenávejte všechny své výdaje. Na konci měsíce je sečtěte a odečtěte od svého měsíčíního přijmu. Je v něm místo pro splátku půjčky? Pokud ano, tak není důvod o půjčku nezažádat. Pokud ne, obraťte se spíše na finančního poradce, který vám nabídne lepší řešení.

Nechte si mince ocenit experty

K ocenění mincí je vždy dobré si přizvat odborníky. Pokud se tak rozhodnete učinit, ideální příležitost k tomu se vám naskytne v nejbližší době. V Obecním domě v Praze se totiž 3.4. sejdou přední tuzemští a rovněž rakouští specialisté a odborníci na ocenění mincí. Díky nim zjistíte, zda doma nemáte kupříkladu nějakou velmi cennou historickou minci, jejímž prodejem byste mohli získat nemalý finanční obnos. Dům se nachází v těsné blízkosti Prašné brány přímo v centru města.

Jak je to s hodnotou zlata na trzích?

Cena zlata se v současné době pohybuje kolem hranice 1.700 dolarů za trojskou unci. To je podstatně více, nežli tomu bylo před několika lety, kdy cena byla až o několik set dolarů za trojskou unci nižší. Přestože zejména zlaté mince a slitky slouží investorům hlavně k uchování reálné hodnoty peněz, dá se díky tomuto trendu poměrně solidně vydělat, navíc není vyloučené, že cena zlata bude i nadále stoupat.

K prodeji zlata se vztahuje jedna velká výhoda. Dá se poměrně snadno směnit takřka kdekoliv na světě. V tuzemsku, kde za něj dostanete české peníze, je třeba si hlídat aktuální kurz měny. V tomto směru je na tom lépe Slovensko, kde se platí eurem. Tato měna je totiž více stabilní. Nepromítá se zde tedy kurz české koruny vůči euru.

O aktuálních cenách zlata se lze informovat kupříkladu na webových stránkách cena-zlata.cz. Vysledujete zde i vývoj hodnoty komodity v delším časovém horizontu.

Vyhořet dokážeme i bez kamen. Stačí problém v elektroinstalaci, žehlička, nebo třeba romanticky zapálená svíčka. A podobných katastrof se umí v domácnosti nasbírat mnohem více. Nemluvě o tom, když si někdo náš domov vyhlídne coby příležitost pro své zbohatnutí. Majetkové trestné činnosti v podobě krádeží opět přibývá, a není nic neběžného, že vás vykradou ve chvíli, kdy jste doma. Takže vás neochrání kolikrát ani elektronické zabezpečení, jež bývá v tuto dobu deaktivované.

Pouze správná pojistka umí chránit

Jak na pojištění majetku? Důležité je mít pojištěnou jak budovu (dům) či byt, tak domácnost. Při uzavíraní pojistky je dobré vědět, že se jinak pojišťuje budova a byt ve stavbě. Zohlednit je třeba, jestli v bytě či domě částečně nepodnikáte. Při výběru pojišťovny je zapotřebí zkoumat detaily. To, co u některých nelze pojistit vůbec, nebo pouze za příplatek, získáte u jiných jako nadstandard zcela zdarma. Dobré je znát rovněž výši spoluúčasti při různých plněních.

Ergo – to je pojištění majetku nové generace

U mnoha pojišťoven se setkáváme spíše se seznamem výluk, na které se pojištění nevztahuje, nebo s celou řadou dalších nadstandardů, jež jsou však za příplatek. ERGO pojišťovna nabízí opačný přístup. Nadstandardní ochrana pro různá katastrofická rizika je totiž již v ceně, stejně jako je zdarma pojištění občanské odpovědnosti. V pojistné smlouvě tak nejenže nenajdete pro pojištěnce vždy tak úsměvné výluky, jako je pád letadla na budovu, ale nechybí tam ani ochrana před škodami způsobenými přepětím či podpětím vlivem provozovatele elektrické sítě. Což je velice důležitá ochrana. Stejně tak pojištění elektroniky bez limitu. Další zajímavou součástí pojištění je asistenční služba nonstop. Online majetkové pojištění lze uzavřít velice snadno. Stačí znát plochu v m².

Hypotéka se dá využít mimo jiné na:

• pořízení stavebního pozemku,
• právní služby spojené s koupí domu či bytu,
• splacení daně z nabytí nemovitosti,
• úhradu dědické daně.

Musíte mít něco našetřeno

Zpřísnily se podmínky, banky si žadatele o hypotéku více ověřují, takže jestliže nemáte pravidelný příjem v dostatečné výši, pravděpodobně máte smůlu. Dalším problémem, s nímž se budete muset vypořádat, je minimální úspora. Pro schválení hypotéky je třeba, abyste měli určitou část pořizovací ceny nemovitosti naspořenou. Například Raiffeisen stavební spořitelna u svého produktu HYPOsplátka vyžaduje, abyste měli naspořeno 20 % pořizovací ceny. Přijde vám to hodně? Nikoliv. Dvacet procent je ve srovnání s jinými nabídkami naprostým standardem.

Za hypotéku se ručí nemovitostí

Za hypotéku je zcela běžné ručit nemovitostí. Musí být oceněna dle zákona o oceňování majetku. Zjistěte si, zda tuto službu musíte zajistit a zaplatit sami, nebo ji za vás obstará finanční instituce, u níž si budete brát hypotéku. Většinou jde o vaši povinnost. Nemovitost musí být navíc řádně pojištěna u pojišťovny, kterou si zvolíte.

Zajímat vás bude úrok

Při srovnávání hypoték pro vás pravděpodobně bude jedním z nejdůležitějších parametrů úrok. Raiffeisen stavební spořitelna nabízí úrokovou sazbu od 1,89 % ročně. Úvěr je přitom pojištěn od Uniqua pojišťovny. Kdybyste se náhodou dostali do nějaké těžké životní situace a nemohli řádně splácet, vždy se to dá nějak řešit. Hlavní je nestrkat hlavu do písku a včas se ozvat. Ve chvíli, kdy jste nesplatili tři splátky, už je docela pozdě. Ozvěte se nejlépe hned tehdy, když víte, že nebudete schopní včas zaplatit.

Splátky si rozkládejte na co nejkratší dobu

Pokud si vezmete hypotéku, musíte počítat s tím, že ji budete mít i dvacet nebo třicet let. U Raiffeisen stavební spořitelny je možné si ji vzít maximálně na 30 let. Samozřejmě je nutné si dobu nastavit tak, aby pro vás splátka hypotéky byla únosná, nicméně snažte se dobu hypotéky zkrátit na minimum. Nyní si říkáte, že je jedno, zda vás čeká splácení dvacet nebo třicet let, ale věřte, že ve 45 budete rádi, když se zbavíte pravidelných splátek. Děti půjdou na vysokou, takže vás čekají jiné výdaje. Splácejte maximum, co je možné. Zjistěte si, zda se dá bezplatně vložit i více peněz, než po vás splátky vyžadují. Někdy se vám třeba podaří našetřit, splatíte více a zkrátíte si trvání hypotéky.

Než si hypotéku vezmete, zkoumejte více než jen úrokovou sazbu. Potěšit by vás mohl například zrychlený proces schvalování, u Raiffeisen stavební spořitelny trvá díky bezpapírovému schvalování a elektronickému podpisu pouze několik hodin či pár dnů.