Nemáte dostatek financí na koupi nemovitosti? Pomůže hypotéka

Pokud máte stabilní příjem, můžete si vysněný dům nebo byt pořídit, i když na jeho financování vaše úspory nestačí. A nemusíte si půjčovat od rodičů, příbuzných a přátel. Řešením je hypotéka, kterou dnes bydlení řeší drtivá většina obyvatel vyspělého světa. Jen málokdo z nás totiž disponuje dostatečnými prostředky na to, aby mohl vybranou nemovitost zaplatit okamžitě. Obzvláště dnes, kdy jsou ceny na vrcholu a jejich výraznějšímu poklesu zatím nic nenasvědčuje.

Bojíte se vysokých splátek? Stavějte ekologicky

Mnozí z nás bojí, že nebudou schopni hradit pravidelné splátky. Proto jistá část lidí s koupí nemovitosti na hypotéku otálí. Přitom ale pravděpodobnost jejího získání s přibývajícím věkem stoupá. Hypotéku totiž většina z nás nedokáže splatit během několika málo let. A banky zase potřebují mít reálný výhled, že se jim vložené prostředky vrátí. Proto je jednou z podmínek pro získání hypotéky i věk žadatele. Je totiž třeba, aby byl během splácení svého závazku výdělečně činný a mohl si vlastním přičiněním zajistit dostatečně vysoký příjem.

Se zelenou hypotékou výrazně ušetříte

Zelená hypotéka je možností, jak získat vlastní nemovitost, aniž by se přehnaně zatížil rodinný rozpočet. Získat ji můžeme po předložení Průkazu energetické náročnosti budovy třídy A nebo B. Nejen, že budou výdaje spojené s čerpáním úvěru výrazně nižší; ušetříme i na vytápění. A nejedná se o malé částky. Na provoz budovy budeme potřebovat o mnoho tisíc korun ročně méně, než když bydlíme ve starším domě. Je jedno, zda se rozhodneme začít stavět nebo se raději vydáme cestou rekonstrukce starší stavby. Důležité je jen brát ohledy na životní prostředí. Snadno pak můžeme docílit nižších měsíčních plateb než u stávajícího nájmu, zvýšit si životní úroveň a dopracovat se k vlastnímu bydlení.

Jaké výhody získáme se zelenou hypotékou od Hypoteční banky?

Hypoteční banka nabízí u zelené hypotéky poskytnutí slevy ve výši 0,15 % z úrokové sazby a 45 % z ceny pojištění nemovitosti. Dále získáme úsporu 30 % za energetický štítek budovy a odhad budeme mít zcela zdarma. ČSOB pojišťovna navíc poskytne ochranu solárním panelům, rekuperaci, tepelným čerpadlům i dalším moderním technologiím, které jsou v nízkoenergetických či dokonce pasivních domech nepostradatelné. V kalkulačce na webu si sami můžete spočítat, jaký úrok dostanete a jaká bude výše splátek.

Důležité je žít na místě, kde můžeme uspokojovat své potřeby a touhy

Moderní člověk chce žít v místě, kde může získat zaměstnání, které odpovídá jeho kvalifikaci, znalostem i dovednostem a také je adekvátně finančně ohodnoceno. A navíc toužíme i po naplnění v soukromém životě. I když jsou naše potřeby individuální, jeden rád vyráží za kulturou, pro druhého je na prvním místě sport a další preferuje relaxaci při práci na zahradě nebo v dílně, všichni chceme žít naplno. To je však možné jen na místě, kde máme dostatek podnětů a vhodné podmínky pro věnování se našim zálibám.

Nemůžete najít ten pravý dům? Postavte si ho

Mnohdy se stane, že nemůžeme najít nemovitost, která vyhovuje našim představám. Nabídka je sice široká, ale jakmile zatoužíme po bydlení svých snů, nechceme se smířit s kompromisním řešením. Často se pak odhodláme koupit pozemek a začneme stavět přesně takový projekt, který nám opravdu vyhovuje. Jen tak totiž můžeme získat dům, který bude zcela vyhovovat našim nárokům. A zajistí nám dostatečný komfort i ve chvíli, kdy se naše rodina rozroste.

Dům se zahrádkou poskytne pohodlí, soukromí i dostatek zábavy pro děti

Nemáme-li chatu či chalupu, na kterou se můžeme vydat alespoň o víkendech a dovolené, bývá touha po vlastním domě ještě palčivější. Vlastní zahrada nám totiž poskytuje možnost dokonalé relaxace. Máme tu kontakt s přírodou a jsme skryti před pohledy sousedů. Navíc si tu můžeme v létě postavit bazén a děti tu mohou mít vlastní bezpečné hřiště. Při jejich hlídání tak zvládneme i různé práce na zahradě nebo v kuchyni. A pokud přijde návštěva, můžeme se s ní za teplých dnů usadit s kávou nebo sklenkou vína na terase.

Hypotéka na pozemek pomůže, když chybí finance

Našli jste vhodný pozemek pro váš dům, ale chybí vám peníze? Máte-li stálý příjem, můžete si vzít hypotéku. Ta je dnes obvyklou formou financování nemovitostí u nás i v zahraničí. U Hypoteční banky najdete na webu kalkulačku, ve které si spočítáte, jak by byla vaše hypotéka na pozemek nastavena. A stanovený úrok vám bude garantován po 30 dní od provedení výpočtu. Hypotéku na pozemek navíc můžete čerpat i na refinancování nebo vypořádání majetkových poměrů.

Krize – nekrize, vývoj realitního trhu je, na rozdíl od trhu finančního, celkem předvídatelný. Ceny nemovitostí budou nadále růst, rozhodně nebudou klesat. Pokud je pro vás tedy nyní hypotéka na dům dostupná, na otálení není čas. Za prvé vám hypotéka nemusí být k dispozici pořád. Za druhé je tu také realitní trh a rostoucí ceny nemovitostí, váš vysněný dům tedy bude čím dál dražší.

Na co se připravit?

Hypotéka na dům je tím nejefektivnějším způsobem financování vlastního bydlení v případě, že nemáte dostatek finančních prostředků. Lidí, kteří si mohou dovolit koupit či postavit dům ze svého příjmu, je opravdu jenom minimum. Je však dost těch, kteří vydělávají slušně, a tak si mohou hypotéku na rodinný dům dovolit. Rodina takový dům jistě ocení. I v tom případě je však třeba počítat s vlastními penězi.

Banka ze zákona nemůže úvěrem pokrýt více než 90 % ceny nemovitosti. Minimálně 10 % tedy vždy budete muset financovat z vlastních zdrojů. Alternativou je zástava druhou nemovitostí, protože dům financovaný hypotékou vždy funguje jako zástava úvěru. Na této zástavě je hypoteční úvěr založený, právě to je jeho klíčová charakteristika.

Co byste měli vědět?

Podmínkou pro získání hypotéky je tzv. bonita klienta, tedy vás jako žadatele o úvěr. Bonitu, jednoduše schopnost splácet, musí banka náležitě prověřit podle platné legislativy. Schvalování žádosti znamená také to, že banka zkontroluje nejenom schopnost splácení hypotéky, ale také zachování určité životní úrovně i s povinností platit každý měsíc splátky.

Hypotéka na rodinný dům nesmí ohrozit finanční stabilitu jeho majitele. Tak má záruku nejenom banka, ale i majitel domu, že dlouhodobý úvěr nezpůsobí nežádoucí potíže. Hypotéka na rodinný dům je tu přece proto, aby zprostředkovala bydlení, a tím i zázemí, bezpečí, jistotu a spokojenost žadatele a jeho rodiny.

Kolik hypotéka na dům stojí?

Všechny výpočty se odvíjí od ceny nemovitosti. Základem pro stanovení měsíčních splátek i úrokové sazby je doba splácení, kterou si volí sám žadatel o hypotéku. Může být v délce až 40 let.

Konkrétní výši splátky a úrokové sazby si sami můžete ihned spočítat díky chytré kalkulačce, kterou nabízí Hypoteční banka. Během okamžiku se dozvíte vše, co potřebujete vědět pro své budoucí plány. Vypočítaná úroková sazba je garantována po dobu 30 dní. Hned jste o krok blíže svému vysněnému bydlení. Již v úvodu jsme vás upozornili, že není na co čekat. Proč ten krok neudělat právě nyní?

S hypotékou neotálejte

Pokud máte dostatečný příjem a vyhlídnutý byt, nevyplatí se otálet. Nejenže je velmi pravděpodobné, že cena bytu časem ještě vzroste, ale není jisté, jak se budou vyvíjet úrokové sazby hypoték.

Aktuálně platí, že splátka hypotéčního úvěru nesmí překročit 45 % měsíčních příjmů. A výše hypotéky na byt (či jinou nemovitost) by neměla převýšit devítinásobek čistého ročního příjmu. Nikdy také nesmí být vyšší než 90 % ceny nemovitosti.

Pokud na hypotéku na byt nyní dosáhnete a dokážete zafinancovat i podíl, který hypotéka nepokryje, není na co čekat. Spočítáte-li si parametry úvěru, alespoň víte, na čem jste. Do budoucna si nemůžete být jisti vůbec ničím.

Hypotéka na byt online

Online hypoteční kalkulačku nabízí jako další z řady zjednodušení pro své klienty Hypoteční banka. Ta láká také na odhad nemovitosti zdarma, bez kterého se žádná hypoteční smlouva neobejde. Pokud však jde o formální náležitosti a byrokratické procesy, snaží se banka vše maximálně zjednodušit. Mj. si proto sama obstarává výpisy z katastru nemovitostí nebo kopii katastrální mapy. To aby svým klientům ušetřila čas, starosti i peníze.

Je to vaše volba

Vzhledem k omezené dostupnosti bydlení se vyplatí přemýšlet a zvážit všechny možné varianty. Čísla z trhu například jasně dokazují, že byt v Praze je pro běžnou rodinu finančně nedostupný. Ani sebelepší hypotéka na byt pak nepomůže. Řešením však může být najít si bydlení mimo Prahu, kde jsou ceny přívětivější a výše hypotéky na byt pak není tak vysoká.

Cena nemovitosti je základ, od kterého by se měly odvíjet další postupy. Každý zájemce o bydlení by měl pečlivě zvážit své možnosti a až poté se rozhodnout o konkrétním bydlení. Odhad nemovitosti zdarma, který nabízí Hypotéční banka, jistě přijde vhod.

Každý také určitě ocení jednoduchý proces vyřízení úvěru i přívětivé úrokové sazby Hypoteční banky. Ty jsou natolik výhodné, že je hypotéka na byt řešením nejenom při nákupu nemovitosti, ale také při situaci, kdy jde o vypořádání majetkových poměrů u konkrétní nemovitosti. Nabídku ocení i lidé s nevýhodnou hypotékou. Problémem není ani převod hypotéčního úvěru.